Financiele dienstverlening
Credit scoring, fraud detection en algoritmische handel: de financiele sector gebruikt AI op schaal. De EU AI Act classificeert meerdere van deze toepassingen als hoog-risico. Met bestaande regulering (MiFID II, PSD2, Solvency II) erbij is de compliance-puzzel complex. Wij lossen die op.
AI-toepassingen in deze sector
Credit scoring
Automatische beoordeling van kredietwaardigheid op basis van financiele data, betaalhistorie en gedragspatronen. Hoog-risico onder Bijlage III, punt 5(b): systemen voor creditwaardigheidsbeoordeling.
Fraud detection
Real-time detectie van frauduleuze transacties met behulp van machine learning. Valt vaak onder beperkt risico, maar kan hoog-risico worden bij impact op toegang tot financiele diensten.
Algoritmische handel
Geautomatiseerde handelsstrategieen op basis van AI-modellen. Raakt aan MiFID II-verplichtingen en vereist transparantie over algoritmische besluitvorming.
Verzekeringsprijsstelling
AI-gestuurde risicoprofilering voor premieberekening. Expliciet hoog-risico onder Bijlage III, punt 5(b): systemen voor risicobeoordeling en prijsstelling van levens- en ziektekostenverzekeringen.
AML/KYC-verificatie
Geautomatiseerde identiteitsverificatie en transactiemonitoring voor witwasbestrijding. Raakt aan de Anti-witwasrichtlijn en vereist menselijk toezicht bij escalaties.
Hoog-risico classificatie
De EU AI Act (Verordening 2024/1689) classificeert de volgende financiele toepassingen als hoog-risico in Bijlage III:
Creditwaardigheidsbeoordeling
Bijlage III, punt 5(b)AI-systemen die worden gebruikt voor het beoordelen van de kredietwaardigheid van natuurlijke personen of het vaststellen van hun kredietscore. Dit omvat alle geautomatiseerde besluitvorming die toegang tot financiering beinvloedt.
Verzekerings risicobeoordeling en prijsstelling
Bijlage III, punt 5(b)AI-systemen voor risicobeoordeling en prijsstelling in levens- en ziektekostenverzekeringen. De verordening vereist dat deze systemen transparant, eerlijk en niet-discriminerend zijn.
Toegang tot essentiele financiele diensten
Bijlage III, punt 5(a)AI-systemen die worden gebruikt om te beoordelen of natuurlijke personen in aanmerking komen voor essentiele financiele diensten, waaronder bankrekeningen en basisleningen.
Specifieke uitdagingen
Regulatoire overlap
De financiele sector heeft al MiFID II, PSD2, Solvency II, de Anti-witwasrichtlijn en DORA. De EU AI Act komt daar bovenop. Verplichtingen overlappen, maar zijn niet identiek. U heeft een geintegreerde compliance-aanpak nodig die dubbel werk voorkomt.
Legacy-systemen met ingebedde AI
Veel financiele instellingen draaien AI-modellen die jaren geleden zijn gebouwd en diep in legacy-systemen zitten. Het inventariseren, classificeren en documenteren van deze systemen is een operationele uitdaging.
Volume en snelheid
Financiele instellingen gebruiken tientallen tot honderden AI-modellen. De EU AI Act vereist voor elk hoog-risico systeem afzonderlijke documentatie, risicobeoordelingen en menselijk toezicht. Bij deze schaal is een systematische aanpak essentieel.
Uitlegbaarheid vs. prestatie
De beste fraud detection en trading modellen zijn vaak black boxes. De EU AI Act vereist transparantie en uitlegbaarheid (Artikel 13). Dat vraagt om een balans tussen modelprestatie en interpreteerbaarheid.
Onze aanpak voor financiele dienstverlening
Wij kennen de financiele sector en de regulatoire context. Onze aanpak houdt rekening met bestaande compliance-kaders en voorkomt dubbel werk.
Compliance Quickscan
AI-geletterdheid Training (Artikel 4)
Governance Framework
De deadline voor hoog-risico AI is 2 augustus 2026.
Financiele instellingen hebben gemiddeld de meeste hoog-risico AI-systemen. Hoe eerder u begint met inventariseren en classificeren, hoe minder druk op de organisatie vlak voor de deadline. In een gratis intake van 30 minuten brengen we de scope in kaart.
Plan uw gratis intakeNiet tevreden na de Quickscan? Dan betaalt u niets.